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Les taux de crédit se stabilisent : un taux fixe moyen hors assurance se négocie aujourd'hui à 4,00% sur 15 ans, 4,25% sur 20 ans (en baisse par rapport au mois dernier) et à 4,45% sur 25 ans (stable). Les emprunteurs présentant les meilleurs profils peuvent obtenir des taux inférieurs de 0,15 point, soit 3,85 % sur 15 ans, 4,10 % sur 20 ans et 4,30 % sur 25 ans.
Au cours du mois de novembre, 39% des banques partenaires du courtier Meilleurtaux .com ont relevé leurs taux de crédit fixe de 0,10 point en moyenne. Quelques baisses ont aussi été enregistrées de la part de banques, mais si la baisse de - 0,05 % pour les prêts souscrits sur 20 ans est bel et bien réelle, elle n'en demeure pas moins éphémère, signale Maël Bernier, directrice de la communication d'Empruntis.com :  "Il ne s'agit en aucun cas d'un mouvement généralisé baissier de l'ensemble des acteurs bancaires du marché ; ces baisses résultent seulement du retour dans le marché d'un grand réseau qui était totalement sorti et qui a appliqué début novembre des baisses de 0,25% qui lui ont permis de se placer à nouveau dans les barèmes bancaires moyens des autres banques, mais seulement dans les moyennes..." Ainsi, selon le courtier Empruntis.com, ce contexte favorable ne saurait durer : "Nous prévoyons à plus ou moins court terme des hausses des taux des crédits aux particuliers". En effet, il faut tenir compte de la hausse de l'OAT 10 ans (le taux des emprunts d'État qui sert d'indice de référence pour les taux fixes des prêts immobiliers, assez volatil, a franchi la barre des 4 % le 17 novembre 2011. Les banques ne manqueront pas de répercuter toute prochaine hausse) liée aux craintes sur la dette française. "La perte du triple A français, si elle a lieu, engendrera quasi-automatiquement des hausses de taux pour les particuliers en conséquence d'un coût de l'emprunt plus élevé pour la France et donc les banques françaises sur les marchés", analyse Maël Bernier.

De plus, les banques ne cherchent plus à séduire de nouveaux clients tant elles croulent sous l'afflux de dossiers de demande de prêt,
en raison notamment de la fin du PTZ+ dans l'ancien, les emprunteurs voulant bénéficier du PTZ Plus dans l'ancien avant sa suppression annoncée par le Gouvernement,
et ses restrictions dans le neuf. Pour elles, nul besoin donc de capter plus de clients.

Le courtier estime que "les conditions d'octroi de crédit vont globalement et inévitablement se durcir". D'ailleurs, il devient quasiment impossible d'emprunter sans apport personnel : "Certaines banques demandent un apport de 10 % pour couvrir les frais, voire de 20 % pour obtenir un bon taux ", selon Hervé Hatt, directeur général de Meilleurtaux .com. De plus, il constate que certaines banques ne proposent déjà plus de prêts au-delà de 30 ans. 

Le salut pour l'emprunteur-acquéreur pourrait venir du recul des prix : "Une baisse de 5 % en 2012 compenserait une hausse des taux de 0,50 point ", selon Empruntis.com.

Source : Empruntis